中国商业银行推进绿色信贷的研究

近年来，在国际社会上支持可持续发展的金融服务得到大力推广，这种特定的金融服务融人了我国具体的国情后，被称为绿色信贷。它特指那些支持我国经济可持续发展的一种新型信贷。我国商业银行大力发展绿色信贷是我国金融业发展的重要里程碑，更有利于金融业服务好实体经济的转型升级，是我国经济可持续发展在银行业的体现。

 

一、大力推进绿色信贷发展的势在必行

 

随着我国经济持续的高速发展，我们的环境也受到了巨大的破坏。尽管国家采取了大量的宏观调控措施，严格控制“三高一剩”行业，但节能减排的任务依旧十分严峻。因此，商业银行作为经济发展的中心枢纽，大力推行绿色信贷，就能从资金源头上对“三高一剩”企业实施限制，就可以有效地抑制这类企业的盲目扩张，从而加强对“三高一剩”行业的治理。此外，商业银行可通过差异化定价或有条件优先等倾斜性政策，将贷款资金引向利于环保的产业、企业或项目，鼓励更多的社资源投入到这些行业，从而有效地促进了经济社会的可持续发展。

 

目前，我国商业银行的风险管理体系主要还是考核企业对信贷资金的运用、企业的日常经营活动状况以及企业的财务状况等方面，但对企业的社会政治、声誉风险基本很少加以考虑和管理。我国商业银行发展绿色信贷不仅有利于借鉴国际上绿色信贷的环境风险分级体系，学习国际商业银行实施赤道原则的风险预测和控制措施，同时还能藉此机遇与行业国际标准接轨，有利于国内商业银行更直接参与国际竞争。

 

二、国外绿色信贷实践的经验

 

国际上的绿色信贷实施已经逐渐趋于成熟化了，这也为我国刚刚起步的绿色信贷做了一个比较好的榜样。目前，美国、英国等主要的发达国家已经建立了比较完善的绿色信贷机制，而且根据自己的实际国情采取了不同的措施运行绿色信贷机制。本文对国外经验总结如下：

 

(一)环境污染的外部成本内部化

 

环境污染行为的屡禁不止，很大程度上是由于企业不用或者很少承担生产经营中的破坏环境带来的额外成本，环境污染负外部性没有内在化。另外，银行从自身经济利益考虑，提供贷款时更多关注企业的经营情况、偿债能力等经济层面因素，较少关注企业的环境污染情况。国外发达国家通过完善法律、明确界定环境污染主体以及其应承担的责任，使制造污染的企业必须承担污染治理的成本。并且，企业的污染环境行为，对其声誉和社会形象都会带来负面影响。通过明确的责任将权、责、利有机地结合在一起，从而使政府、企业和银行三方都有动力去保护环境，减少污染。

 

(二)制定合理有效的激励机制

 

可以通过制定合理有效的激励机制让银行在实行绿色信贷时获得实际的经济利益，例如日本瑞穗银行在接受赤道原则后声誉提供带动了业务量的提升；另外，通过减轻税收负担、得到政府补贴、获得银行贷款优惠等一系列措施大力鼓励企业应用环保技术。因此，只有在合理有效的激励机制引导下，银行、企业才会白发地遵守赤道原则并积极地开展绿色信贷业务。

 

(三)统一制定绿色信贷的标准

 

这种相对来说更高效、更实用的评估标准的主要特点是可比性高、可操作性强、涵盖面广等。国际或国家标准制定的基础上，还应允许银

行在制定具体的业务指南上有较大的自主性，这样可以激发调动银行的积极性，从而制定出符合自身发展的规范和体系。

 

三、推进绿色信贷发展的建议

 

(一)建立有效的激励机制

 

作为一个新型产品的实施，光是有监管机制和法律法规的保驾护航是不够的，只有建立合适的绿色信贷激励机制，对切实执行“绿色信贷”成效显著的商业银行实行奖励政策，从经济和文化上推动银行更加自觉的开展绿色信贷。

 

(二)建立标准体系和可操作性的银行信贷管理指南我国环保部门应该充分借鉴《赤道原则》中的行业环境、健康与安全指南中的环境标准与管理要求，了解每一项指标具体针对的是哪一种工艺，与我国的行业环境标准作逐一对比，找出我国绿色信贷原则与赤道原则的差距，制定出符合我国国情的绿色信贷指导目录。这也是商业银行所希望得到的一个标准细则。

 

(三)消除地方保护主义

 

由于地方政府片面的追求经济效益，达到其在职的业绩水平的提高。所以对于那些可以带来丰厚经济收益的“高污染、高能耗”的企业，地方政府往往是对其进行保护和袒护的。另一个地方保护主义的缘由是个别政府官员利用自身拥有的权利，对外“寻租”。那些污染企业相对于加大环保技术设备投入资金，更愿意花相对较少的金钱去收买各路的官员。

 

关于第一种情况，要从根本上解决这个问题必须要转变政绩考察方式，将环境破坏程度与经济发展水平综合起来作为评价参数才能真正的算出经济增速。这样对官员也缓解了压力，可以放手开展绿色环保产业，从制约绿色信贷发展过度到推动绿色发展。另一种情况的解决方法是加大监管力度，严厉打击贪污受贿的腐败作风，对在职官员进行思想教育，从根上解决贪污腐败的现象。

 

(四)创新绿色信贷金鞋工具，控制信贷风险为了支持绿色信贷的发展，许多国外企业将发展方向转为对环境友好的项目，譬如环保技术、节能、水循环设施、垃圾深埋产生沼气、林业再造项目等以及可再生能源，例如风能、太阳能、潮汐能等的开发。其效果也是十分明显的，据有关数据现实，其中及污染减排及时市场规模就近4000亿美元。无疑又为金融业打开了新的广阔信贷市场。环境融资一旦被开发成一个环境融资产品，银行业对于环境保护的作用又有了进一步的发展。

 

参考文献：

 

[1]何德旭，张雪兰．对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考[J]．上海金融，2007(12)

[2]何德旭．对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考Ⅲ．上海金融，2007(12)

[3]范达强．我国商业银行发展绿色信贷的分析lJ1．时代金融2013