略论金融行业的风险防范及其监管

摘要：随着现代社会的飞速发展，金融领域也在不断扩张，它有着较高的收益，同时，还有更高的风险。所以，在金融行业，想要稳步发展，就必须积极采取措施，特别是在银行方面，应该加强监督和管理力度。随着经济全球化的发展，我国也成为了世界贸易组织的一员，因此，我国的金融业要充分考虑世界范围内的影响，因为世界经济比较复杂，风险也是多种多样的。本文以我国的银行业为例，分析金融行业存在的风险，并提出相关的防范措施来进行监管。

 

关键词：金融行业;银行业;风险防范;监管

 

随着时代的不断进步，科技也紧随其步伐，不断地革新，在经济全球化进程中，世界被连成一个整体，出现了“地球村”，国家与国家之间在经济贸易上的往来越来越频繁，因此，金融行业在发展的基本方向上形成了一个相对开放的形式。金融业的“开放”包括以下几个方面：银行业、保险业以及证券业，其中，银行业相对比较传统和常见。由于在短时期内，我国在融资方面的方式和局面不会轻易改变，因此，银行业目前是处于金融开放的前线，对我国的经济发展有着决定性的作用，同时，也有着严重的金融风险。

 

一、对金融风险的定义

“金融风险”这一词主要出现在经济学中。首先，“风险”是指，在进行一种或者多种经济活动的时候，活动自身可能会带来的收益，或者说是其他具有利益方面的回报时，本身存在的不确定性。而对于金融风险，顾名思义，就是当从事金融行业方面的活动时，自身的经济利益面临一定的风险。在本文中，我们说的“金融风险”是指损失概率。另外，风险并不仅仅指现实中的损失，而是在表象之下，存在的损失的可能性。如果这种损失的可能性在现实中成真，那么由它所造成的损失将会是无法估量的。而对于银行业来说，金融风险如果比较严重，那么银行将会出现大规模的支付困难，银行的信用也会出现危机，更严重的话，银行将面临破产、倒闭的危险，并在社会中造成金融秩序混乱等不利影响。

 

二、当前金融业中．我国银行业存在的主要金融风险

 

(一)存在信用风险

 

对于金融行业，就其整体而言，在过去它的发展一直比较滞后，而近年来，随着我国经济的蓬勃发展，金融行业也在快速发展中。原本在流动性方面存在的风险明显降低了，现在甚至有流动性过剩的情况出现，这一情况的出现，直接导致了信用扩张的局面出现，有可能会出现信贷违约的风险。近年来，房价问题一直是人们讨论的重点问题，由于房价暴涨，房地产行业的发展也越来越好，这些都和银行业的支持有着密切的联系。房地产市场自身有着一定的风险，而国家为了民生大计，出台一些政策来抑制房价过高的同时，会使银行业在信贷违约方面出现巨大的风险。

 

(二)存在市场风险

 

在金融行业，市场利率和汇率如果不稳定，那么这将导致银行业出现市场风险，在实体经营中，可能会出现的各种突然情况也会使银行业产生市场风险。目前，我国还没有真正实现商业银行利率的市场化，但是，随着我国银行业的不断发展，利率将会一步一步地实现市场化。因此，商业银行应该在如何加强资产管理方面多加考虑，把波动范围控制住一定的范围内。对于实体经济中的市场风险，银行业通常应该在对主要产品进行市场调研的时候不断强化调研手段，与此同时，在制定政策的时候一定要有长远的眼光，在实际操作方面也要进行准确预测。

 

(三)存在行政风险

 

行政风险主要是指，政府行政部门通过自身的行政权力对银行及其他企业进支配与管理，让他们能够正常运转，由此可能对银行及其他企业带来的金融风险。通常来说，这一类风险体现在两个方面：一是在政府行政部门行使其权利的时候，当然是正当使用权利的时候，银行可能会有一定的经济损失，同时，银行的信誉也会受到一定的影响；二是如果政府行政部门带着一定的目的，不正当地行使权利，无作为或者乱作为，对银行就会造成很严重的金融风险。这样的风险，有时候会因为市场因素而受到影响，当然也有非理性的干预手段，例如，在法律治理时期，对于财税和产业进行政策干预；在地方上，非理性的投资和融资以及地方保护也会带来一定的金融风险。

 

(四)存在创新风险

 

金融产品在创新的时候也会带来一定的风险。在当今国际上，很多国家通过推出各种金融创新产品来分担风险。我国的银行业在现阶段对金融产品创新可能会产生的风险有了一定的认识，对于其他国家的金融创新产品，虽然在定价和信贷违约模型方面有了比较周密的设计，但在实际运用中，实际结果却大不相同，因此，违约风险会让投资方损失巨大，甚至会使整个市场经济倒退，最终导致市场经济紧缩。

 

(五)存在操作风险

 

通常，在操作方面存在的风险有二：一是操作流程和制度之间的问题，在实际运行相关的操作流程时，与制度会有比较明显的出入，或者，内部的部分环节有缺失或扭曲的情况，制度规定和规定的操作流程本身所存在的风险，这个也是可能会造成一定风险的重要因素；二是在道德方面，有些工作人员的道德水平不够高，在工作中不够尽职或者不作为，或者因为害怕承担风险从而放纵风险，这样的情况通常表现在临场作中，特别是我国大部分的农村地区，相关的信用社以及其他金融体系。

 

二、降低我国银行业金融风险的防范措施

 

(一)信用风险的防范措施

 

目前，我国在体制上的特点就是分业管理，而同时存在的一个弊端就是各部门之间没有进行很好的沟通与协调，所以银行要扩充自身的职能，不断稳定其地位，在宏观方面，要监管系统性比较强的方面，降低道德风险概率。另外，企业还应该在资产负债表方面加强监管，在监管方面加强力度，注重实效性。对于金融体系风险的评估也要进行强化，并强化相关的预警机制，根据实际情况，合理处理问题，尽量创造出一个比较稳定的环境，创造良好的信用环境。

 

(二)市场风险的防范措施

 

在国际金融形势下，全面监管的手段已是众所周知，我国应积极学习先进国家的优秀经验，对我国的金融行业进行改革。另外，企业自身要将金融机构内部的控制制度进行完善，借鉴其他国家优秀的发展经验，加强我国金融行业的约束力和控制力，提高信息处理的效率，由内而外，将市场风险的出现概率降到最低，减少金融风险。

 

(三)行政风险的防范措施

 

对于行政风险，企业应该建立一套存款的保险制度，这样可以比较有效地避免银行出现挤兑现象，从而保证银行业的稳定性。有了保障制度，政府管理银行以及其他企业在市场上的运营方面就比较方便了。另外，关于银行贷款业务，应该要在政府规定的范围内进行，对于贷款的过程及定价工作也要细致谨慎，对二级市场也要加强建设，加强贷款的流动性，从而使贷款不断地发展。

 

(四)创新风险的防范措施

 

在我国，目前监管机构对金融创新产品的监管不够有力，金融创新产品和金融行业的宏观市场都不够发达，现在很多银行由于害怕创新会出现风险，所以金融创新产品较少，因此，银行业应该主动出击，在具有一定的长远观念前提下，不断革新金融产品，合理把握防范风险的度，在金融创新产品方面取得主导权，从而适应经济发展。

 

(五)探作风险的防范措施

 

在信用中介机构方面，企业应该加强其建设与管理。就现阶段来说，银行业对于企业的评价标准和信息没有统一的标准，因此，第三方信用评价的设立很有必要，由此来解决在交易的时候会耗费多余成本的问题，从而在社会上营造出良好的信用环境。

 

三、结束语．

 

由以上内容可知，在我国进入世界贸易组织以后，国内的金融在体制方面不断完善，我国的银行业在金融风险方面也在不断完善。然而，在现阶段，我国的金融行业还应该加快改革的步伐，借鉴其他国家优秀的经验，进一步研究我国的银行业所存在的金融风险，这样，整个金融行业就可能在今后的发展中，规避风险，从而持续稳定地发展。

 

参考文献：

[1]李富光．浅析商业银行金融风险管理中的问题及对策[J]．中国证券期货．2011

[2]王诗佳．我国应对金融风险的策略研究Ⅲ．现代经济信息．2011